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【情报速递】保险行业情报

2019-11-12 08:00 admin

  为此,银保监会已起草《关于规范开展人身保险电子化回访工作的通知》,目前正在业内征求意见。

  每日经济新闻:为进一步完善现场检查制度框架,规范现场检查行为,提升现场检查质效。9月18日,银保监会根据《中华人民◆●△▼●共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》,起草了《中国银保监会现场检查办法(试行)(征求意见稿)》,并向社会公开征求意见。

  《征求意见稿》共八章六十七条,主要章节包括总则、职责分工、立项管理、检查流程、检查方式、检查处理、考核评价和附则。

  新浪财经:山西银保监局二级巡视员、新闻发言人李瑞杰在第231场银行业保险业例行新闻发布会上介绍,今年针对扶贫小额信贷工作中存在的不作为、慢作为问题,先后十多次组织各级监管部门、各银行保险机构召开座谈会推进会议,约谈银行保险机构负责人16次,并综合采用督导通报、下发监管函等措施,督促全省银行保险机构切实履行金融扶贫责任,补齐短板不足,优化方式方法,精准助推脱贫攻坚。

  中国保险报:受非洲猪瘟等因素影响,当前江苏生猪市场供应紧张、“量降价升”,江苏银保监局按照中国银保监会的部署,积极做好生猪生产保供稳价工作,强化对生猪生产的保险信贷政策支持力度,引导银行保险机构采取多项措施保障生猪产业稳健发展。包括以下措施:稳定信贷供给“保生产”;主动减费让利“降成本”;优化理赔流程“担风险”;助力环保防疫“促稳定”;支持上下游产业“同发展”。

  金融投资报:今年上半年,中国人寿、中国平安、新华保▽•●◆险、中国人保这五大A股上市险企的保▪…□▷▷•户质押贷款合计规模为3739亿元,较年初增长11%。从备受关注的保单贷款利率来看,A股五大上市险企目前的保单贷款利率普遍在6%上下徘徊。

  财秘认为:此前,保单质押贷款虽然是一项较好的产品功能,但并没有被险◆◁•企作为重要卖点,而随着险企转型的深入,该项功能在增强流动性方面优势凸显,尤其是在银保渠道大量短期理财产品的冲击下,保单质押贷款优势就愈发明显了。此外,保单贷款只认合同不查征信,和银行贷款相比,虽然部分险企保单贷款利率略高于银行,但贷款手续大为简化,这都是保单贷款的优势。

  投资时报:大地财产保险股份有限公司母公司中再集团在港交所披露了上半年业绩。

  从中报数据来看,大地财险实现总保费收入243.79亿元,同比增长11.1%;实现净利润8.40亿元,同比增长55.3%。不过,在新车销量下滑的背景下,该公司车险业务占比跌破60%也引发市场关注。同时,该公司保证保险原保费收入28.26亿元,同比增长28.9%。

  财秘科普:所谓“信保”也就是“信用保证险”,即权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险,是一项企业用于风险管理的保险产品;其主要功能是保障企业应收帐款的安全,把债务人的保证责任转移给保险人,当债务人不能履行其义务时,由保险人承担赔偿责任。

  金融界保险:近日,中国保险行业协会官网发布中意财险二季度偿付能力报告,数据显示,中意财险二季度保险业务收入2.28亿元,净利润979.34万元,净资产8.57亿元,核心、综合偿付能力充足率均为225.36%,净现金流为1.▼▲47亿元。

  中国保险报:中国人寿、太保寿险、新华保险、泰康人寿、太平人寿、人保寿险等6家公司目前在售的可供60岁及以上老年人群投保的保险产品合计超过600款,为老年人的养老、医疗、意外、健康等风险提供全方面的保障。

  财秘科普:多年来,监管部门一直致力于为鼓励保险行业开发养老保险产品创造良好的政策空间。2014年,老年人住房反向抵押养老保险试点工作正式启动,北京、上海、广州以及武汉等4个城市开始为期2年的试点,目前试点范围已经扩大到全国。2016年,原中国保监会联合全国老龄办、民政部、财政部下发关于开展老◆▼年人意外伤害保险工作的指导意见》,提出政府引导、市场运作、体现公益、投保自愿等4项原则。而2018年开展的个人税收递延型商业养老保险试点,再一次填补了保险领域的空白。

  很多公司还为老年人群开发专属产品。比如,中国人寿有5款老年人专属产品,近日又向银保监会完成备案8款夕阳红系列产品;太平人寿在售产品中有3款是针对老年客群研发的专属产品,专注于高发的癌症风险和意外风险保障等;新华保险和泰康人寿分别有6款和4款老年人专属保险产品。

  从市场反响来看,这些产品受到消费者欢迎。以泰康人寿颐养有约年金产品为例,仅2019年前8个月的销量就达到了1.6个亿,全部来自于60岁以上的客户,其中65岁以上◆■客户的新单保费接近1个亿。

  证券时报:在HC2019期间,中国太平保险集团与华为联合创新中心正式成立,双方将聚焦5G、大数据、人工智能等技术创新合作。此次联合创新中心的成立,是落实今年5月双方签订战略合作协议的重要△▪▲□△举措,并将作为双方开展创新合作的重要平台,共同推动保险行业数字化转型。

  2、人身险产品问题年内第三次通报 9家公司相当数量产品备案后未销售15家公司因产品备案存问题被点名

  一看需求。人身保险需求大致可分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生不同阶段,面对的风险不同,保险需求也有所差异。一般来讲,年轻时偏重家庭经济责任,被保险人一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶提供部分经济支持;中年时偏重子女教育储备的养老储备,同时对于健康保障的需求也逐步增加;老年时偏重养老和健康护理等。消费者应当根据自身的家庭情况和所处的人生阶段,选购合适的产品。

  二看产品。不同的人身保险产品,其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高,消费者可以购买此类产品来转移突发风险带来的损失;分红保险、年金保险等具备储蓄和投资的功能,具有子女教育和养老规划需求的消费者可以考虑。但是,尽管部分产品偏重投资功能,但本质上仍然是保险产品,不宜将其与银行存款、国债等金融产品进行片面比较,更不能把其作为银行存款的替代品。

  三看收入。保障性人身保险产品可以用相对较低的保费获得较高的保障,消费者要充分考虑风险对自身和家庭的影响程度来设定保额。此外,一年期以上人身保险产品的缴费方式分为一次性缴纳和分期缴纳两种,消费者应当根据自身闲置资金多少和收入稳定程度来确定适合自身的缴费方式。一般而★◇▽▼•言,保费支出在年收入的5%至15%之间为宜。

  四看条款。保险条款规定了保险消费者的权利义务,具有重要意义。购买保险时,消费者要仔•□▼◁▼细阅读保险条款,对于不清楚的条款应要求保险销售从业人员履行说明义务,甚至要咨询专业人士,确保心中有数。尤其是合同★-●=•▽中的免责条款,对能够获得保险金意义重大,消费者更要加倍关注,明确保险“保什么”和“不保什么”,充分享受保险的风险保障功能。

  近日,中国银•☆■▲保监会对人身险有关精算规定进行了修改并征求意见。本次修改主要包括三个方面:一是制定《普通型人身保险精算规定》,二是进一步规范分红险红利分配演示机制,三是调整了人身险公司数据报送中有关季度负债业务信息表的内容。

  近年来,原中国保监会出台了包括分红险、万能险、投连险等在内的一系列精算规定,明确了人身保险产品定价机制、现金价值计算方法和法定责任准备金提取等要求,建立了符合市场规律的费率形成机制,为有效防范利差损等风险、促进行业稳定健康发展发挥了重要作用。

  当前沿用的有关普通险的精算规定包含在《关于下发有关精算规定的通知》中,但是该规定已执行20年,在风险保额确定、现金价值计算、预定附加费用率确定、法定责任准备金提取等方面的规定已经不能适应普通险快速发展的需要。

  因此,银保监会☆△◆▲■启动了对原制度的修订工作,以进一步推动人身保险业高质量发展,完善相关精算规定。

  从2013年开始,原保监会按照“普通型、万能型、分红型人身险三步走”的改革路线图,启动了人身保险的费率改革进程,先后下发了《普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》《万能险精算规定》《分红险精算规定》,又在2016年下发了《关于进一步完善人身险精算制度有关事项的通知》。

  对外经贸大学保险学院教授王国军表示,本次修订进一步完善了我国人身险精算制度,可以促进保险公司条款费率设计更加科学合理,规范人身险市场,防范行业快速发展产生的风险。

  北京大学经济学院副教授、北京大学经济学院中国精算发展研究中心主任陈凯称,无论是费率政策还是精算规定,最终都会作用在★△◁◁▽▼产品设计上。本次对《普通型人身保险精算规定》的整体修订,是进一步对人身险行业的精算制度进行规范和完善,也更加符合市场发展的趋势和保险公司产品开发的实际需求。

  与1999年的90号文相比,本次修订的《普通型人身保险精算规定》对附加费用率水平进行了调整,定期寿险、终身寿险等附加费用率有所提高,年金险的附加费用率有所降低。

  对此,王国军认为,在20年的精算实践中,随着保险公司数量的增加,以及产品更加复杂多样,各项数据已经发生了很大的变化。此次修订是根据20年的数据来规范附加费用率,更加科学合理。例如,年金险期限很长,而且每年都会交一部分保费,按照之前的规定来计算的话费用率收得高了,所以进行了调整。

  值得关注的是,本次修改,补充了健康保险相关规定,在责任准备金部分新增对健康保险评估假设的相关要求。

  “这两年健康保险的增长速度实在太快了,但是随着疾病谱的变◁☆●•○△化,随着医疗技术的改进,人们的寿命在延长,疾病风险可能会更大。”王国军认为,新的规则要求保险公司对健康保险的风险因素进行评估,然后再测算费率。监管部门是从防风险的角度出发,让保险公司更谨慎、更科学地设计产品、制定价格。

  本次修订还补充了保证续保产品相关精算规定,要求保证续保产品在提取未到期责任准备金外,还需要计提保证责任的额外责任准备金。

  陈凯表示,如果监管部门不进行明确要求,理论上来说,保险公司是不需要额外提取准备金的。而这一次调整,明确区别了有续保保证和无续保保证产品风险程度的差异,目的是更有效地防范风险,加强风险防控。

  王国军称,消费者既然选择续保,说明它的风险没有降低。一般来说,保险产品保证续保的时间越长,随着被保险人年龄的增长,它的风险就会越大,那么必须有一定的准备金来进行补偿,一旦因保证续保造成的风险发生,就需要这部分准备金来保证被保险人能够拿到理赔金。

  本次修订还进一步规范了分红险红利分配演示机制。近年来,分红险红利分配不合理、不透明、夸大演示利益等问题日益突出,产生了很多销售纠纷。

  王国军表示,严监管下分红险的风险已经降低了很多,但是还存在一些公司用演示的收益误导消费者的情况,对整个行业的声誉造成了一定的损害。监管部门主要是提醒保险公司在红利分配演示时不要设置陷阱、欺骗消费者,体现了对消费者的保护。

  2019年上半年,共计71家财产保险公司开展互联网保险业务,互联网财产保险保费收入共381.53亿元,同比增长16.89%,高出全渠道财产保险市场5.57个百分点;与此同时,较2018年▼▼▽●▽●下半年,互联网财产保险业务增速呈现比较明显的下降。

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